“解決中小微企業(yè)融資問題離不開科技手段的支持。”在9月10日舉行的第九屆中國(guó)中小企業(yè)投融資交易會(huì)上，中國(guó)國(guó)際經(jīng)濟(jì)交流中心副理事長(zhǎng)、中國(guó)人民銀行貨幣政策委員會(huì)委員、國(guó)務(wù)院發(fā)展研究中心原副主任王一鳴演講時(shí)說(shuō)，新冠肺炎疫情催生數(shù)字普惠金融，金融機(jī)構(gòu)加強(qiáng)金融科技應(yīng)用，加快銀行借貸與支付清算業(yè)務(wù)的數(shù)字化轉(zhuǎn)型;以互聯(lián)網(wǎng)為代表的新型科技企業(yè)，積極布局金融科技，并在網(wǎng)絡(luò)支付等領(lǐng)域發(fā)揮引領(lǐng)作用，數(shù)字金融展現(xiàn)出強(qiáng)大的生機(jī)和活力。

　　王一鳴指出，中小企業(yè)是我國(guó)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的生力軍，是推動(dòng)經(jīng)濟(jì)高質(zhì)量發(fā)展不可或缺的力量。中小企業(yè)為我國(guó)貢獻(xiàn)了50%以上的稅收、60%以上的GDP、70%以上的技術(shù)創(chuàng)新、80%以上的城鎮(zhèn)就業(yè)，擁有90%以上的市場(chǎng)主體數(shù)量。

　　他表示，近年來(lái)，我國(guó)在解決中小微企業(yè)融資難、融資貴問題上，進(jìn)行了大量探索和實(shí)踐，取得了豐碩成果，但中小微企業(yè)融資仍面臨很多難題。首先，中小微企業(yè)大多處于產(chǎn)業(yè)鏈的末梢，對(duì)外部沖擊的抵御能力較弱，這就增大了中小微企業(yè)融資風(fēng)險(xiǎn)溢價(jià)。其次，與大型企業(yè)相比，小微企業(yè)財(cái)務(wù)信息不夠標(biāo)準(zhǔn)和規(guī)范，公開披露的財(cái)務(wù)信息有限，銀行難以準(zhǔn)確評(píng)價(jià)小微企業(yè)的信用，信息不對(duì)稱也降低了中小微企業(yè)融資的可得性。再者，中小微企業(yè)融資需求具有規(guī)模小、頻度高的特點(diǎn)，這就使得銀行的盡職調(diào)查和事后監(jiān)控操作成本明顯上升，進(jìn)而導(dǎo)致小微企業(yè)融資成本更高。

　　同時(shí)，王一鳴認(rèn)為，疫情對(duì)我國(guó)中小微企業(yè)造成巨大沖擊，使得影響中小微企業(yè)經(jīng)營(yíng)的長(zhǎng)期性因素與短期性沖擊相互交織，其融資形勢(shì)更加復(fù)雜嚴(yán)峻。如何在短期內(nèi)滿足中小微企業(yè)突發(fā)性激增的融資需求，幫助其復(fù)工復(fù)產(chǎn)，又在中長(zhǎng)期持續(xù)改善中小微企業(yè)的融資環(huán)境，顯得更為重要和緊迫。

　　王一鳴說(shuō)，從短期看，去年以來(lái)，中央加大宏觀調(diào)控、逆周期調(diào)節(jié)力度，出臺(tái)多項(xiàng)政策，對(duì)中小微企業(yè)融資給予支持，這些政策有力、有效支撐實(shí)體經(jīng)濟(jì)穩(wěn)定恢復(fù)，為去年全年實(shí)現(xiàn)2.3%的經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)創(chuàng)造了條件。

　　從中長(zhǎng)期看，我國(guó)正在進(jìn)一步推動(dòng)金融供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革，構(gòu)建政策支持長(zhǎng)效機(jī)制，不斷完善中小微企業(yè)融資制度。著力健全中小微企業(yè)全生命周期的融資支持政策，構(gòu)建銀行敢貸、愿貸、能貸、惠貸的長(zhǎng)效機(jī)制，不斷完善中小微企業(yè)的信用貸款、中長(zhǎng)期貸款、抵質(zhì)押融資的配套機(jī)制。

　　在王一鳴看來(lái)，我國(guó)普惠小額金融貸款雖然近年來(lái)呈現(xiàn)較快增長(zhǎng)態(tài)勢(shì)，但占全部貸款余額的比重依然比較低。金融機(jī)構(gòu)對(duì)中小微企業(yè)的貸款支持力度與中小微企業(yè)的經(jīng)濟(jì)貢獻(xiàn)相比仍有較大差距。數(shù)字普惠金融在緩解中小微企業(yè)的融資約束，支持中小微企業(yè)融資方面仍面臨一些制約因素，主要有三個(gè)方面：

　　第一，中小企業(yè)數(shù)字化水平較低。數(shù)字化應(yīng)用是企業(yè)數(shù)據(jù)采集的關(guān)鍵，決定著企業(yè)信貸風(fēng)險(xiǎn)是否能夠有效評(píng)估。當(dāng)前，由于中小企業(yè)數(shù)字化程度相對(duì)較低，數(shù)據(jù)采集率偏低，導(dǎo)致信貸風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估難，金融機(jī)構(gòu)難以合理評(píng)估，并有效控制中小企業(yè)信貸風(fēng)險(xiǎn)。所以中小企業(yè)仍面臨較高的風(fēng)險(xiǎn)溢價(jià)，需要加快解決。

　　第二，征信體系不健全。數(shù)字普惠金融依靠構(gòu)建以大數(shù)據(jù)分析技術(shù)為基礎(chǔ)的數(shù)字信用體系來(lái)減少信息不對(duì)稱，簡(jiǎn)化審核流程，降低人工審查成本，使得金融機(jī)構(gòu)敢貸、愿貸。但目前國(guó)內(nèi)的征信體系還不健全，互聯(lián)網(wǎng)數(shù)據(jù)征信市場(chǎng)的信息比較分散且不全面，導(dǎo)致信息公開查詢平臺(tái)的可依賴程度相對(duì)較低。

　　第三，監(jiān)管機(jī)制尚不健全。在推行數(shù)字普惠金融的過(guò)程中，監(jiān)管機(jī)構(gòu)對(duì)新型的金融產(chǎn)品和金融平臺(tái)的運(yùn)行模式介入不夠，監(jiān)管機(jī)制跟不上創(chuàng)新的步伐，所以沒能前瞻性分析、把握其中蘊(yùn)含的金融風(fēng)險(xiǎn)，也缺乏有針對(duì)性的法規(guī)和監(jiān)管措施。這也增大了風(fēng)險(xiǎn)隱患。而一旦出現(xiàn)重大風(fēng)險(xiǎn)事件后，往往又采取比較嚴(yán)厲的退出政策，對(duì)數(shù)字金融新型業(yè)態(tài)的發(fā)展也有一定影響。

　　王一鳴強(qiáng)調(diào)，增強(qiáng)數(shù)字普惠金融支持中小微企業(yè)的能力，需要采取更有針對(duì)性的舉措。

　　一是加快中小微企業(yè)數(shù)字化轉(zhuǎn)型的步伐，推動(dòng)中小微企業(yè)上云、用數(shù)、賦智，促進(jìn)從生產(chǎn)加工、經(jīng)營(yíng)管理，到銷售服務(wù)等全流程數(shù)字化轉(zhuǎn)型，并將生產(chǎn)過(guò)程與金融、物流、交易市場(chǎng)等渠道數(shù)字通道打通，推動(dòng)形成數(shù)字普惠金融的應(yīng)用生態(tài)。

　　二是加強(qiáng)金融基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)，加快數(shù)據(jù)共享平臺(tái)等金融基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)。通過(guò)加強(qiáng)金融監(jiān)管部門與其他經(jīng)濟(jì)數(shù)據(jù)生產(chǎn)部門的協(xié)調(diào)機(jī)制，建立標(biāo)準(zhǔn)化的公共數(shù)據(jù)共享平臺(tái)，完善數(shù)據(jù)開放共享機(jī)制，推動(dòng)全國(guó)和地方信用信息共享平臺(tái)，商業(yè)銀行、供應(yīng)鏈核心企業(yè)等數(shù)據(jù)開放共享，提升金融科技水平。

　　三是健全征信系統(tǒng)，激勵(lì)和引導(dǎo)市場(chǎng)相關(guān)主體，加大對(duì)云計(jì)算、大數(shù)據(jù)等互聯(lián)網(wǎng)信息技術(shù)的資金投入和技術(shù)研發(fā)，提高大數(shù)據(jù)信息整合能力，促進(jìn)互聯(lián)網(wǎng)金融信息、政府部門信息與征信系統(tǒng)類信息互通與融合，以加快構(gòu)建一個(gè)更加全面的開放共享的信用信息的平臺(tái)。

　　四是加強(qiáng)數(shù)字金融創(chuàng)新，推動(dòng)數(shù)字金融，以科技賦能金融行業(yè)，進(jìn)一步發(fā)展數(shù)字普惠金融，通過(guò)金融機(jī)構(gòu)數(shù)字化升級(jí)來(lái)簡(jiǎn)化融資手續(xù)，降低金融機(jī)構(gòu)，提供金融服務(wù)的成本，增加小額信貸供給。通過(guò)推動(dòng)數(shù)字金融產(chǎn)品和服務(wù)的創(chuàng)新，為中小企業(yè)融資提供更多更便捷的金融渠道。

　　五是完善監(jiān)管體系，加強(qiáng)對(duì)數(shù)字普惠金融風(fēng)險(xiǎn)的監(jiān)控和防范，健全相關(guān)的法律法規(guī)，明確監(jiān)管責(zé)任主體，建立完備的風(fēng)險(xiǎn)提示和披露機(jī)制，提升對(duì)數(shù)字金融新型業(yè)態(tài)的風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別和管控能力。

　　本屆投融會(huì)由中國(guó)中小企業(yè)協(xié)會(huì)、中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)、中國(guó)期貨業(yè)協(xié)會(huì)共同舉辦，是今年第一個(gè)全國(guó)性中小企業(yè)投融資盛會(huì)，也是目前唯一服務(wù)于中小企業(yè)投融資的全國(guó)性、專業(yè)性會(huì)議。本屆投融會(huì)期間，中國(guó)中小企業(yè)協(xié)會(huì)和人民網(wǎng)分別發(fā)布了8月中國(guó)中小企業(yè)發(fā)展指數(shù)和中國(guó)中小企業(yè)輿情大數(shù)據(jù)報(bào)告。(文/玉榮)